| dc.description.abstract | Transaksi-transaksi perbankan yang terjadi di Bank ”XYZ” semakin hari semakin besar volume transaksinya, terutama transaksi Tresuri dengan para nasabah korporatnya. Dengan jumlah dealer corporate sales yang melayani transaksi cenderung tetap dan nasabah masih memanfaatkan phone call dalam melakukan transaksinya, maka hal ini berakibat langsung tingkat kesibukan yang tinggi pada line telpon yang terbatas yang ada di dealing room Bank ”XYZ”. Keterbatasan line telpon tersebut seringkali menghambat akses nasabah ke dealing room, sedangkan sebagaimana diketahui, transaksi Tresuri bersifat sangat cepat, volatilitas tinggi, dan real time. Adanya keterbatasan ini, akan membuat nasabah mengalihkan transaksinya ke bank-bank lain.
Nasabah menginginkan adanya kemudahan, kenyamanan, keamanan dan kecepatan dalam melakukan transaksi perbankan (Tresuri) tersebut. Fenomena ini akan mendominasi sistem perbankan di masa mendatang. Salah satu solusi untuk mengatasi tuntutan nasabah di masa datang, maka diperlukan suatu sistem transaksi baru yaitu direct dealing melalui internet banking, sejalan dengan perkembangan jaringan internet yang sangat pesat saat ini serta didukung kemudahan akses oleh semua orang yang terhubung dengan jaringan internet tanpa dibatasi oleh waktu dan batasan geografis suatu negara. Hal ini dapat menjawab tuntutan nasabah di masa datang, di mana nasabah dapat bertransaksi di manapun dan kapanpun selama 24 jam.
Permasalahan yang ada adalah : bagaimana mengembangkan sarana direct dealing melalui internet banking yang sesuai kebutuhan bisnis dan operasional transaksi Tresuri Bank ”XYZ” dengan para nasabah korporatnya, kemudian langkah-langkah apa yang dilakukan dalam meningkatkan mutu layanan transaksi Tresuri yang ada di Bank ”XYZ” terkait dengan proses otomasi sejak dari pemberian harga (pricing) sampai dengan penyelesaian transaksinya (settllement), serta bagaimana mengembangkan bentuk prototipe software penunjang sistem informasi yang sesuai dengan kebutuhan pengguna.
Penelitian ini bertujuan untuk melakukan disain sistem direct dealing via internet banking, sesuai dengan hasil analisa kebutuhan informasi yang telah dilaksanakan serta mengembangkan suatu prototipe software penunjang sistem informasi transaksi Tresuri yang memungkinkan nasabah korporat bertransaksi secara langsung (direct dealing) melalui sarana internet banking.
Manfaat yang diinginkan dari penelitian ini berupa : kecepatan dan akurasi penyampaian informasi harga (pricing) kepada nasabah atas instrumen-instrumen Tresuri, sejalan dengan pergerakan harga yang terjadi di Global Market, menghilangkan tahap operasi manual seperti melalukan panggilan telepon ke dealing room, menanyakan harga, input transaksi transaksi secara manual ke sistem Tresuri (Front-End K+), serta pengiriman facsimile ke kantor cabang pemelihara rekening nasabah untuk penyelesaian transaksi, meningkatkan Straight Through Processing (STP) sistem Tresuri yang ada terutama untuk transaksi Tresuri dengan nasabah korporat, sehingga mengurangi tingkat kesalahan yang dapat dilakukan oleh dealer dan sistem dapat berjalan selama 24 jam secara on line, sehingga membuka ruang yang sangat luas bagi nasabah untuk memenuhi kebutuhan transaksi Tresurinya setiap saat.
Penelitian dilakukan di Divisi Tresuri dan Divisi Teknologi Informasi Bank ”XYZ” dalam waktu 2 (dua) bulan, yaitu dari bulan Mei – Juni 2005. Penelitian ini menggunakan metode penelitian deskriptif dan kualitatif. Metode deskriptif digunakan untuk mengumpulkan data dan informasi yang dibutuhkan pada sistem transaksi operasional perbankan. Metode kualitatif digunakan untuk memperoleh data primer dengan teknik wawancara untuk mendapatkan kebutuhan informasi pada sistem baru. Sedangkan dalam mengembangkan sistem direct dealing ini menggunakan metode prototyping dan Web Engineering. Kombinasi dari kedua metode tersebut dikelompokkan dalam tahapan : Identifikasi dan Analisis Sistem, Rancang Bangun Sistem dan Pengembangan Prototipe.
Identifikasi dan analisis sistem menunjukkan bahwa para Dealer telah memanfaatkan aplikasi Kondor+ untuk keperluan Deal Capture, Position Keeping, Risk Management System, dan Pricing Tools ketika bertransaksi Tresuri baik dengan bank lain maupun dengan nasabah korporat. Untuk transaksi dengan bank lain, transaksi dilakukan melalui RD3000 dan transaksi secara otomatis terinput ke Kondor+ tanpa perlu re-entry manual oleh Dealer. Sedangkan untuk transaksi dengan nasabah korporat yang dilakukan melalui sarana telepon, maka transaksi tersebut dientry manual ke aplikasi Kondor+ oleh Dealer. Oleh karena itu dibutuhkan suatu sarana aplikasi berbasis web di mana nasabah korporat dapat bertransaksi secara real time online. Aplikasi ini memiliki kemampuan mengirimkan data transaksi Tresuri ke dalam aplikasi Kondor+ secara real time, sehingga dealer tidak perlu melakukan entry manual ke aplikasi Kondor+. Tanpa re-entry manual, maka tingkat kesalahan penginputan data dapat ditekan seminimal mungkin dan penyelesaian transaksi dapat lebih cepat serta akurat.
Aplikasi web Direct Dealing ini menggunakan sistem user login untuk memungkinkan pengguna berinteraksi dengan sistem aplikasi. Ini menjadi kebutuhan mendasar, bahkan bagi aplikasi finansial konvensional sekalipun. Untuk dapat berinteraksi dengan aplikasi ini, maka seorang user harus memasukkan username dan password-nya. Selain itu, untuk melapisi keamanan, maka aplikasi ini juga menggunakan token. Seorang user hanya bisa mengakses aplikasi setelah memasukkan angka valid yang setiap saat diacak secara random oleh token.
Perangkat keras Kondor+ adalah sebuah mesin server SunFire V880 dengan Operating System Sun Solaris 5 dan database Sybase 8. Sedangkan user-user Kondor+ menggunakan PC berbasis Windows XP atau Windows 2000 dengan sebuah emulator Hummingbird Exceed 7. Emulator tersebut digunakan untuk menyajikan layar Kondor+ dari server ke PC Client tersebut.
Koneksi dari PC Client ke server menggunakan standar jaringan TCP/IP, di mana pada setiap PC terpasang address target yaitu IP dari server Kondor+.
Adapun hardware dan software pendukung yang digunakan untuk membuat prototipe aplikasi web Direct Dealing ini menggunakan mesin Sun E4500 dengan operating system Solaris, software aplikasi PHP dan MySQL
Sistem aplikasi Direct Dealing ini bekerja pada web server yang dihubungkan dengan internet dan diakses oleh komputer client dengan menggunakan web browser, misalnya Internet Explorer, Netscape atau Opera. Karena dasar pengaksesan aplikasi menggunakan jaringan internet, maka teknologi yang akan digunakan adalah client-server.
Dengan dikembangkan dan diterapkannya aplikasi web Direct Dealing ini, maka membawa implikasi berikut : implikasi jangka pendek berupa beban pengadaan perangkat keras, perangkat lunak, infrastruktur jaringan, dan beban tenaga programmer serta implikasi jangka menengah dan panjang berupa meningkatnya posisi Bank “XYZ” di dalam percaturan transaksi Tresuri dengan nasabah korporat karena mampu memberikan kemudahan dan kenyamanan bertransaksi bagi nasabah, sehingga diharapkan mampu mendongkrak pendapatan Bank baik pendapatan selisih kurs (exchange gain), Net Interest Margin, ataupun pendapatan fee.
Selanjutnya tahapan rancang bangun sistem (engineering) akan menggambarkan bagaimana sistem dapat memenuhi kebutuhan informasi bagi pemakai. Mengacu pada metode Web Engineering dari Pressman, tahapan ini meliputi desain isi (content design) yang menjelaskan proses sistem dan basis data, dan desain arsitektur (architecture design) yang menggambarkan bagaimana user berinteraksi secara efektif dengan aplikasi.
Beragam jenis transaksi Tresuri yang menjadi content dari aplikasi web direct Dealing adalah : Informasi Harga Pasar, Transaksi Money Market, Transaksi Foreign Exchange, transaksi Capital Market, transaksi Derivatives, Informasi Saldo dan Transaksi serta Administrasi User. Namun pada penulisan tesis ini, penulis hanya akan memberikan basis data yang terkait dengan transaksi Forex Spot saja, dengan harapan bahwa basis data tersebut dapat mewakili gambaran basis-basis data lainnya pada aplikasi ini.
Pada saat merancang sebuah sistem aplikasi berbasis web, termasuk aplikasi perbankan, maka asumsi yang digunakan adalah bahwa tingkat kemampuan user dalam menggunakan personal komputer, pemakaian web browser dan melakukan transaksi finansial adalah sangat standar (minimum). Oleh karenanya, sebuah aplikasi berbasis web harus memiliki user interface yang mudah dipahami oleh pemakai aplikasi (familiar dan user friendly). Penggunaan navigasi dan bantuan (help function) menjadi sebuah standar kebutuhan bagi aplikasi berbasis web. Bentuk dan format layar tampilan dan navigasi yang seragam dan standar serta konsisten untuk seluruh fungsi yang ada pada aplikasi akan memudahkan pemakai dalam memahami setiap fungsi yang ada.
Untuk memberikan gambaran yang lebih baik bagi user, maka perlu diberikan sebuah prototipe produk aplikasi web Direct Dealing tersebut, sehingga user dapat memberikan masukan atau perbaikan atas aplikasi yang sedang dikembangkan tersebut. Dan dalam kesempatan ini, penulis hanya akan memberikan prototipe untuk transaksi Forex Spot, dengan harapan fungsi tersebut dapat memberikan gambaran atas fungsi-fungsi lain yang ada pada aplikasi. Beberapa prototipe yang diberikan adalah User Login, Menu Utama, Menu Foreign Exchange – Spot, Pengiriman Data Transaksi ke Kondor, dan Penerimaan Data Transaksi di Kondor+.
Mengingat bahwa rancang bangun sistem dan prototipe aplikasi web Direct Dealing ini masih jauh dari sempurna, sehingga untuk keperluan implementasi aplikasi Direct Dealing di Divisi Tresuri, masih memerlukan kembali kajian yang lebih menyeluruh, khususnya dalam hal security bertransaksi melalui internet, karena nominal transaksi Tresuri antara nasabah korporat dengan Divisi Tresuri yang relatif besar. | |
