Profit Testing Produk Asuransi Jiwa Kontingen dengan Pendekatan Deterministik

Abstract

Kematian pencari nafkah utama dapat menimbulkan kesulitan finansial bagi keluarga sehingga diperlukan perlindungan asuransi dengan penetapan premi yang tepat dan evaluasi profitabilitas yang memadai. Penelitian ini bertujuan merumuskan model aktuaria untuk perhitungan premi kotor dan proyeksi arus kas, membandingkan profitabilitas dua skenario asuransi jiwa kontingen, serta mengevaluasi hasil profitabilitas pada beberapa asumsi tingkat bunga. Arus kas dimodelkan menggunakan pendekatan deterministik berdasarkan Tabel Mortalitas Penduduk Indonesia 2023 Volume 1. Hasil penelitian menunjukkan bahwa kedua skenario menghasilkan net present value (NPV) polis dan profit margin (PM) positif serta mencapai discounted payback period (DPP) pada tahun pertama. Skenario pria meninggal terlebih dahulu menghasilkan premi kotor, cadangan manfaat prospektif, dan NPV polis yang lebih tinggi, sedangkan skenario wanita meninggal terlebih dahulu menghasilkan PM yang lebih tinggi. Perbandingan pada tingkat bunga 4.75%, 5.75%, dan 6.75% menunjukkan bahwa kenaikan tingkat bunga diikuti oleh penurunan premi kotor, NPV polis, dan PM pada kedua skenario. Pada skenario pria meninggal terlebih dahulu, DPP meningkat menjadi lima tahun pada tingkat bunga 6.75%.