Faktor-Faktor Yang Berpengaruh Terhadap Pembiayaan Mikro Ib Hasanah Dan Potensi Risiko Pada Bank Bni Syariah Cabang Pembantu Mikro Depok

Abstract

BNI Syariah KCPM Depok mulai berjalan pada Januari 2012 dengan realisasi pembiayaan sebesar Rp 33.000.000,- dan sampai dengan akhir Agustus 2012 sebesar Rp 1.727.600.000,-. Target yang tercapai hanya 18,00% dari target yang ada. Berdasarkan data dari industri dan perdagangan pemerintahan kota Depok, sektor UMKM yang terdapat di kota ini cukup beragam. Sedangkan data pasar modern, pasar tradisional dan pergudangan yang terdapat di kota Depok terdapat 23 pasar, jumlah pasar tersebut merupakan potensi UMKM yang besar bagi BNI Syariah KCPM Depok. UMKM dan pasar yang tersebar seharusnya prospek yang cukup bagus dalam realisasi pembiayaan oleh BNI Syariah. Oleh karena itu, faktor-faktor apa saja yang mempengaruhi realisasi pembiayaan Mikro iB Hasanah di BNI Syariah KCPM Depok dan Bagaimana metode penilaian yang dipertimbangkan dalam menganalisis potensi risiko nasabah pembiayaan Mikro iB Hasanah di BNI Syariah KCPM Depok perlu dirumuskan untuk mengkaji penelitian ini. Penelitian ini bertujuan (1) Menganalisis faktor-faktor yang mempengaruhi realisasi pembiayaan. (2) Menganalisis potensi risiko nasabah pembiayaan Mikro iB Hasanah berdasarkan konsep 5C di BNI Syariah KCPM Depok. Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data sekunder dari hasil laporan realisasi pembiayaan kurun waktu bulan januari sampai dengan agustus tahun 2012, yaitu analisa realisasi pembiayaan hasil dari sistem Eletronic Financing Origanizationi (EFO) pada BNI Syariah. Data penelitian ini juga dilengkapi dengan wawancara kepada bagian terkait sebagai pelengkap dari data EFO serta data sekunder dari studi pustaka, dan data dari perusahaan. Analisis kuantitatif menggunakan regresi linear berganda dengan alat pengolah data SPSS 15 serta analisis deskriptif. Hasil analisis regresi berganda menunjukkan bahwa faktor-faktor yang mempengaruhi realisasi pembiayaan dari metode 3C adalah faktor usia, pengalaman usaha, tujuan pembiayaan, pendapatan per bulan, jangka waktu pembiayaan, sisa tanggungan pinjaman di tempat lain dan asset usaha dan keluarga. Hasil dari uji-F menunjukkan semua variabel X ini berpengaruh nyata terhadap Y. Sedangkan hasil dari uji-t, variabel yang berpengaruh nyata secara positif adalah pengalaman usaha dan jangka waktu pembiayaan, variabel yang tidak berpengaruh nyata adalah usia, tujuan pembiayaan, pendapatan per bulan, sisa tanggungan pinjaman di tempat lain dan asset usaha dan keluarga. Hasil analisis selanjutnya menunjukan dalam potensi risiko nasabah pembiayaan iB Hasanah terdapat beberapa tingkatan yaitu berisiko tinggi dan berisiko rendah, dimana risiko yang sangat diperhatikan adalah potensi gagal bayar dan setelah berjalan dari awal 2012 sampai akhir 2013, BNI Syariah KCPM Depok terdapat pembiayaan macet (NPF) sebesar 1.5% dan nasabah dengan kolektibilitas 1 (lancar) sebesar 97.5%.