Efektivitas Penerapan Risk & Control Self-Assessment (RCSA) dalam Pemrosesan KPR (Studi Kasus: Bank X)

Abstract

Era digitalisasi menuntut semua bidang usaha untuk adaptif terhadap perubahan dan perkembangan teknologi. Transformasi digital menjadi hal yang wajib dilakukan oleh seluruh perusahaan. Bank X sebagai salah satu Bank BUMN juga melakukan transformasi digital diseluruh aspek perbankan. Sejalan dengan cetak biru transformasi digital perbankan yang dikeluarkan oleh OJK, segala tindakan yang dilakukan perusahaan tak lepas dari kemungkinan terjadinya risiko atas implementasi suatu tindakan atau kegiatan di perusahaan. Melalui konsep 3 lines of defense dalam manajemen risiko operasional, difokuskanlah pada penerapan salah satu Operational Risk Management (ORM) Tools yaitu Risk & Control Self-Assessment (RCSA). Penelitian ini berfokus pada efektivitas penerapan RCSA dalam pemrosesan KPR. Dimana transformasi digital mulai dilakukan pada produk KPR tersebut. Fokus penelitian adalah menganalisis pelaksanaan penerapan RCSA pada periode pasca transformasi digital (2020-2024), mengevaluasi efektivitas penerapan, dan menganalisis faktor-faktor yang menentukan tingkat efektivitas RCSA dalam manajemen risiko pemrosesan KPR Bank X. Penelitian dilakukan dengan analisis data kualitatif yang diperoleh dari review dokumen, observasi, kuesioner dan wawancara. Adapun metode analisis yang digunakan yaitu triangulasi. Hasil penelitian menunjukkan bahwa konsep 3 lines of defense sudah diterapkan dalam penyusunan RCSA. Namun begitu, masih terdapat ketidaksesuaian dalam penyusunan RCSA pada tahun 2020-2023 tetapi penyusunan RCSA tahun 2024 sudah sesuai. Selain itu selama 5 periode, didapati kondisi-kondisi yang mempengaruhi efektivitas RCSA yaitu faktor internal berupa kapabilitas pegawai dan pengalaman pegawai, tingkat kepentingan, dan pengawasan pelaksanaan RCSA. Tak hanya itu faktor eksternal yang mempengaruhi adalah kebijakan regulator dan insiden/kejadian tertentu. Berdasarkan hasil perbandingan observasi, dokumen review, dan wawancara diperoleh fakta bahwa. penerapan RCSA pada pemrosesan KPR efektif bersyarat, masih diperlukan pengembangan sistem untuk embedded control system dan konsistensi pengkinian RCSA sesuai kondisi terbaru.

The digital era requires businesses to adaptive with technological changes. Digital transformation become mandatory for all companies. Bank X one of BUMN is implementing digital transformation too for all banking aspects. Aligning with OJK's digital banking transformation blueprint, all processes have inherent risks and must be managed through the 3 Lines of Defense concept. Focusing on implementing one of Operational Risk Management (ORM) tools, namely Risk & Control Self-Assessment (RCSA). This Study focuses on the effectiveness of RCSA implementation in mortgage processing. Since, digital transformation was implemented on mortgage product, so implementation of RCSA must be evaluated (2020-2024). This study will analyse the factors that determine effectiveness of RCSA. The study was conducted by analysing qualitative data obtained from document reviews, observations, and questionnaires & interviews. The analysis method was used is triangulation. The results of this study indicate that 3 lines of defence concept have implemented on RCSA making. However, there are still inconsistencies in the making of the RCSA in 2020 – 2023, but RCSA 2024 was appropriate. In addition, during 5 years RCSA were found factors that influenced the effectiveness of RCSA. Internal factors come from employee capabilities & experience, level of importance, and supervision of RCSA implementation. Furthermore, external factors were regulatory policies and certain incidents/events. Based on the result of comparing observation, document review, and interviews was found that implementation of RCSA in mortgage processing was conditionally effective. That condition still needs improvement with embedded control system and consistency of updating RCSA based on latest condition.