Analisis Risiko Pembiayaan Dengan Credit Scoring Pada Pembiayaan Mikro (Studi Kasus Di Bank Syariah X)

Abstract

Perbankan syariah merupakan suatu sistem perbankan berdasarkan syariat Islam. Usaha pembentukan sistem ini didasari oleh larangan dalam agama Islam untuk memungut maupun meminjam dengan bunga atau yang disebut dengan riba. Keberadaan perbankan syariah diharapkan dapat membantu pelaku Usaha Mikro Kecil Menengah dalam mengatasi masalah keterbatasan modal. Pembiayaan mikro hadir untuk mengatasi hal tersebut. Namun, ada dampak yang dihadapi oleh Bank pada saat melakukan penyaluran pembiayaan, yaitu risiko pembiayaan. Risiko yang timbul karena nasabah tidak dapat melakukan kewajibannya kepada bank. Mitigasi yang dilakukan untuk risiko pembiayaan adalah dengan menggunakan credit scoring. Credit scoring dapat membantu bank dalam menentukan nasabah yang layak untuk diberikan pembiayaan. Tujuan dari penelitian ini adalah mengidentifikasi karakteristik nasabah pembiayaan mikro di Bank Syariah X berdasarkan kualitas pembiayaan, kemudian variabel apa saja yang berpengaruh terhadap kualitas pembiayaan dan bagaimana bentuk model credit scoring yang sesuai serta mengevaluasi kebaikan model. Penelitian ini menggunakan data primer dan data sekunder. Data primer diperoleh dengan melakukan in depth interview dengan manajemen Bank Syariah X. Data sekunder diperoleh dari database Bank Syariah X dan beberapa rujukan literatur seperti buku, tesis, jurnal ilmiah dan dokumen lainnya. Penelitian ini menggunakan metode analisis deskriptif dan analisis regresi logistik. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa (1) karakteristik nasabah pembiayaan mikro adalah pedagang yang memiliki usaha minimal 2 tahun dan jangka waktu pembiayaan maksimal 5 tahun (2) variabel yang berpengaruh terhadap kualitas pembiayaan yaitu current ratio, ketergantungan terhadap pelanggan, jangka waktu dan rasio kecukupan agunan dan berdasarkan tingkat evaluasi kebaikan model, model yang terbentuk cukup baik.