Penghitungan Premi dan Cadangan Premi Menggunakan Metode Gross Premium Valuation pada Asuransi Joint Life Berjangka dengan Manfaat Meningkat

Abstract

Perusahaan asuransi harus menyediakan dana cadangan untuk membayar uang pertanggungan apabila terjadi klaim. Selain uang pertanggungan, terdapat berbagai biaya operasional yang harus diperhitungkan dalam penetapan premi dan cadangan premi. Salah satu metode untuk menghitung cadangan premi dengan mempertimbangkan biaya operasional adalah gross premium valuation. Penelitian ini bertujuan menentukan premi kotor dan cadangan premi melalui metode gross premium valuation pada asuransi jiwa joint life berjangka dengan besar manfaat konstan dan meningkat, menggunakan Tabel Mortalitas Penduduk Indonesia 2023 dengan variasi masa pembayaran premi dan usia masuk peserta. Hasil menunjukkan bahwa premi dan cadangan pada produk manfaat meningkat lebih tinggi dibandingkan manfaat konstan. Semakin panjang masa pembayaran premi, semakin kecil premi yang dibayarkan setiap tahun. Selain itu, semakin awal usia masuk peserta, semakin kecil premi dan cadangan premi yang harus disiapkan. Cadangan premi pada awal tahun pertama dan akhir kontrak asuransi bernilai nol.

The insurance company must provide reserve funds to cover benefit payments for claims. In addition to benefits, various operational costs must be considered when determining premiums and reserves. One method for calculating premium reserves while taking operational costs into account is the gross premium valuation method. This study aims to calculate the gross premium and reserves through the gross premium valuation method for joint life term insurance with constant and increasing benefits, using the 2023 Indonesian Population Mortality Table (Tabel Mortalitas Penduduk Indonesia 2023) with several variations in premium payment periods and entry ages of policyholders. Results show that premiums and reserves for products with increasing benefits are higher than those with constant benefits. Longer premium payment periods result in lower annual premiums. Furthermore, earlier entry ages lead to lower premiums and reserves. Premium reserves at the beginning and the end of the insurance contract are valued at zero.