Penentuan Premi dan Nilai Polis Asuransi Penyakit Kronis Menggunakan Model Multi-State

Abstract

Asuransi penyakit kronis adalah salah satu produk asuransi kesehatan long term care yang memberikan perlindungan bagi tertanggung yang menderita penyakit kronis berupa santunan untuk perawatan medis dan kematian. Penelitian ini bertujuan menentukan premi dan nilai polis menggunakan model multi-state (sehat, sakit kronis, dan meninggal) dengan peluang transisi rantai Markov. Premi dan nilai polis dianalisis berdasarkan usia, jenis kelamin, tingkat bunga, dan periode pertanggungan sehingga dapat diketahui pengaruhnya terhadap premi dan nilai polis. Semakin tua usia saat awal mendaftar asuransi, semakin tinggi premi dan nilai polis karena risiko yang semakin besar. Premi dan nilai polis tertanggung laki-laki lebih tinggi daripada tertanggung perempuan. Semakin tinggi tingkat bunga, semakin rendah premi dan nilai polis karena faktor diskon. Semakin lama masa pertanggungan polis, semakin tinggi premi yang harus dibayar karena masa perlindungan yang lebih lama.

Critical illness insurance is a long-term care health insurance product that provides protection for the insured who suffers from critical illness in the form of compensation for medical treatment and death. This study uses a multi-state model (healthy, chronically ill, and dead) with Markov chain transition probability to determine premiums and policy values. Premiums and policy values are analyzed based on age, gender, interest rate, and coverage period to determine their impacts on premiums and policy values. The older age at the beginning of insurance registration, the higher premiums and policy values due to higher risks. The premium and policy value of the male insured are higher than the female insured. The higher the interest rate, the lower the premium and policy value due to the discount factor. The longer the policy coverage period, the more expensive the premium will be due to the longer protection period.