Penentuan Premi dan Cadangan Manfaat-Biaya Asuransi Contingent Berjangka Menggunakan Hukum Mortalitas Beard-Makeham

Abstract

Produk asuransi jiwa contingent berjangka memiliki fasilitas berupa pemberian uang pertanggungan kepada nasabah bila peristiwa pada perjanjian polis terjadi sesuai dengan urutan yang telah ditentukan yaitu urutan kematian dan syarat hidup. Pada karya ilmiah ini, diasumsikan keberlangsungan hidup pasangan suami istri di Indonesia saling bebas dan dimodelkan dengan hukum mortalitas Beard- Makeham. Pasangan suami istri membeli produk asuransi jiwa contingent berjangka dengan pembayaran premi tahunan kotor selama keduanya masih hidup dalam jangka waktu pertanggungan asuransi yang ditentukan. Penghitungan premi tahunan kotor menerapkan prinsip kesetaraan. Peningkatan premi terjadi seiring dengan lamanya waktu pertanggungan asuransi disertai peningkatan usia pernikahan. Cadangan manfaat-biaya dihitung menggunakan metode prospektif dan menghasilkan nilai cadangan meningkat diikuti dengan penurunan nilai pada akhir masa pertanggungan asuransi yang dipengaruhi oleh lamanya masa pertanggungan asuransi, usia pernikahan pasangan suami istri, dan jenis produk.

Term life contingent insurance products offer coverage payments to policyholders if events specified in the policy agreement occur in the predetermined order, specifically the sequence of deaths and survival conditions. In this scientific work, it is assumed that the survival of married couples in Indonesia is independent and modeled using the Beard-Makeham mortality law. Married couples purchase term life contingent insurance with the payment of gross premiums as long as both are alive during the specified insurance coverage period. The calculation of gross annual premiums applies the principle of equivalence. Premiums increase with the length of the insurance coverage period and the increase in marriage duration. The prospective method calculates the benefit-cost reserves, resulting in a reserve value that initially increases and then decreases toward the end of the insurance coverage period. The value is influenced by the duration of the insurance coverage, the age of the couple, and the type of product