Cadangan Manfaat Asuransi Joint Life Berjangka Kasus Tiga Orang dengan Manfaat Bervariasi Menggunakan Metode Canadian

Abstract

Metode Canadian adalah perluasan dari metode prospektif yang digunakan untuk menghitung cadangan manfaat asuransi. Metode ini memodifikasi premi awal untuk membiayai tunjangan yang harus dikeluarkan perusahaan asuransi di periode pertama. Tujuan dari penelitian ini adalah menghitung premi bersih tahunan, menghitung cadangan manfaat dengan metode Canadian, serta membandingkan hasil cadangan manfaat tersebut berdasarkan data TMI IV dan TMPI 23. Pada penelitian ini, metode Canadian diterapkan untuk menghitung cadangan manfaat asuransi jiwa joint life berjangka 24 tahun dengan manfaat bervariasi untuk tiga orang tertanggung yakni suami (x= 30 tahun), istri (y= 28 tahun), dan anak (z= 1 tahun) dengan pembayaran premi dilakukan selama 4 tahun. Manfaat asuransi yang dibayarkan bervariasi sesuai dengan urutan kematian tertanggung. Premi bersih tahunan dan cadangan manfaat dengan asumsi anak perempuan menunjukkan hasil yang lebih besar dibandingan dengan asumsi anak laki-laki. Cadangan manfaat yang diperoleh menurut data TMI IV menunjukkan hasil yang lebih rendah dibandingkan TMPI 23.

The Canadian method is an extension of the prospective method used to calculate insurance benefit reserves. This method modifies the initial premium to fund the benefits that the insurance company must disburse in the first period. This study aims to calculate the annual net premium, compute the benefit reserves using the Canadian method, and compare the resulting benefit reserves based on TMI IV and TMPI 23 data. In this study, the Canadian method is used to calculate the benefit reserve for a 24-year term joint life insurance policy with varying benefits for three insured individuals the husband (x= 30 years), the wife (y= 28 years), and the child (z= 1 years), with premium payments made over 4 years. The insurance benefits paid vary according to the sequence of death among the insured individuals. The annual net premium and benefit reserves assuming the child is female show higher results than assuming the child is male. The benefit reserves according to the TMI IV data are lower compared to the TMPI 23 data.