Pengaruh Awareness dan Attitute Konsumen Terhadap Perilaku Penggunaan Pembiayaan Modal Kerja Perbankan Syariah Di Kota Bogor

Abstract

Tingginya Index Gini Indonesia menunjukkan bahwa pertumbuhan ekonomi tidak disertai dengan pemerataan ekonomi. Ketimpangan pendapatan ini terjadi di seluruh provinsi di Indonesia sejak tahun 2009 sampai 2014, termasuk di kota Bogor. Praktik pembebanan bunga yang diterapkan saat ini pada sistem perbankan konvensional menguatkan kecenderungan harta kekayaan terakumulasi di tangan segelintir orang. Ekonomi syariah memiliki solusi terhadap permasalahan disparitas yang ditimbulkan sistem ribawi ekonomi konvensional, antara lain pengharaman riba dan penggunaan akad-akad modal kerja berbasis bagi hasil untuk sektor produktif. Dengan menerapkan instrumen-instrumen sesuai syariah tersebut, perbankan syariah diharapkan dapat berkontribusi terhadap pendistribusian kekayaan, pengentasan kemiskinan, dan pensejahteraan umat. Namun, keunggulan bank syariah tersebut belum berdampak terhadap peningkatan pangsa pasar perbankan syariah di Indonesia. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui awareness dan attitudes konsumen Muslim bank syariah di kota Bogor terhadap praktik perbankan syariah serta pembiayaan modal kerja bank syariah berbasis bagi hasil yang dapat menjadi faktor signifikan terhadap pertumbuhan pangsa pasar perbankan syariah, dan pada akhirnya menurunkan angka kemiskinan dan ketimpangan pendapatan di Indonesia. Model konseptual dalam penelitian ini dikembangkan berdasarkan teori hierarki efek AIDA dan theory of planned behaviour (TPB). Penelitian ini menggunakan structural equation modelling (SEM) untuk mengukur hubungan antar empat variabel laten, yaitu demografi, awareness, attitude dan action, serta hubungan antara variabel laten tersebut dengan variabel indikatornya. Model SEM pada penelitian ini diolah menggunakan software LISREL. Pengumpulan data primer dilakukan melalui pengisian kuesioner secara self-administered terhadap 125 nasabah Muslim bank syariah di kota Bogor yang memiliki usaha. Teknik pengambilan sampel dalam penelitian ini adalah non-probability snowball sampling dengan cara convenience sampling. Model penelitian memiliki fit yang baik sesuai dengan kriteria kebaikan model yang ditetapkan. Hasil penelitian menunjukkan bahwa awareness yang dimiliki konsumen di kota Bogor berpengaruh secara signifikan terhadap attitude konsumen dan terhadap perilaku penggunaan pembiayaan modal kerja perbankan syariah pada tingkat kepercayaan 90 persen. Hasil penelitian juga menunjukkan bahwa konsumen memiliki attitude yang positif terhadap pembiayaan modal kerja bank syariah. Namun, attitude yang dimiliki konsumen tidak berpengaruh secara signifikan terhadap penggunaan pembiayaan modal kerja bank syariah. Perbedaan utama antara bank syariah dengan bank konvesional yang diketahui responden terletak pada akad-akad yang digunakan pada transaksi perbankan syariah. Salah satu langkah yang dapat dilakukan untuk meningkatkan pangsa pasar perbankan syariah, dan pada akhirnya mengurangi ketimpangan antara kelompok kaya dan lainnya adalah dengan cara meningkatkan awareness dan atittude konsumen terhadap praktik perbankan syariah dan pembiayaan modal kerja bank syariah. Langkah ini harus diawali dengan perubahan paradigma berpikir secara simultan dari masing-masing pihak, yaitu masyarakat Muslim, perbankan syariah, dan regulator. Paradigma berpikir yang perlu diubah adalah memposisikan perbankan syariah sebagai gaya hidup masyarakat Muslim, dengan menjalankan aktivitas keuangan berlandaskan hukum Islam, dan bukan sebagai produk substitusi bank konvensional.