Analisis Portofolio Kredit : Studi Kasus Di Pt. Bank Mandiri

Abstract

Krisis ekonomi yang melanda Indonesia sejak tahun 1997 sampai tahun 2001, dirasakan paling parah efeknya dibanding negara-negara kawasan Asia lainnya. Beberapa indikasi krisis yang bisa dilihat antara lain: Inflasi yang meningkat tajam, Nilal Tukar Rupiah yang merosot tajam, Suku Bunga Bank yang tinggi, Petumbuhan Ekonomi yang menurun drastis. Kondisi-kondisi tersebut di atas menyebabkan kinerja perekonomian Indonesia menurun termasuk industri perbankan yang ditandai dengan: Negative Spread, NPL yang tinggi, CAR yang negatif, dan Net Open Position (NOP) yang tinggi. Dan dampak yang sangat serius dari semua itu adalah tingkat pengangguran yang tinggi serta jumlah angka kemiskinan yang semakin besar. Dari sisi mikro Bank Mandiri kebijakan dan strategi portofolio kredit menjadi hal yang sangat penting dan keputusan strategis yang tepat, menjadi hal yang sangat penting guna mencapai performance yang diinginkan. Dari paparan latar belakang tersebut diatas, akan digunakan untuk merumuskan masalah-masalah yang dihadapi perusahaan, yaitu: 1) Faktor-faktor apa yang dihadapi perusahaan dalam mengoptimalkan asset kredit yang disalurkan, 2) Bagaimana posisi masing-masing sektor ekonomi kredit Bank Mandiri berdasarkan kekuatan bisnis dan daya tarik industrinya dalam model matriks portofolio produk, 4) Bagaimana konfigurasi kredit di masa mendatang perlu disesuaikan agar dapat memberikan kontribusi margin yang optimal melalui pengalokasian kredit dalam portofolio yang tepat. Tujuan penulisan tesis ini adalah untuk menjawab permasalahan tersebut di atas, yaitu: 1) mengidentifikasikan faktor-faktor lingkungan yang mempengaruhi penentuan portofolio kredit Bank Mandiri, 2) menentukan posisi kredit Bank Mandiri saat ini melalui pendekatan matriks portofolio produk, dan 4) merumuskan suatu strategi portofolio kredit berdasarkan 6 sektor ekonomi dalam rangka pengelolaan dan pengembangan manajemen kredit yang efektif dan efisien. Karena keterbatasan waktu dan sumber daya yang kami miliki, maka ruang lingkup penelitian ini menggunakan obyek penelitian analisa portofolio kredit yang difokuskan pada 6 sektor ekonomi: pertanian, pertambangan, perindustrian, perdagangan, jasa dan lain-lain, seperti halnya terminologi pada laporan Bank Indonesia. Tempat penelitian berlokasi di Kantor Pusat Bank Mandiri dengan waktu penyusunan selama 4 bulan efektif yang melibatkan 11 orang responden dari berbagai Group terkait pada level Group Head, Department Head, senior manajer dan senior officer, menggunakan metode proposive sampling. Metode penelitian yang digunakan deskriptif melalui studi kasus dan data primer (wawancara dan kuesioner) serta sekunder. Teknik analisis data digunakan melalui tahapan-tahapan identifikasi faktor internal dan eksternal perusahaan, analisis lingkungan industri (menggunakan kerangka Porter), melakukan analisis matriks GE dan peramalan pertumbuhan ekonomi dan pasar kredit mendatang...dst.