Identifikasi faktor-faktor yang mempengaruhi tingkat pengembalian kredit dan analisis rekomendasi paket kredit yang optimal : studi kasus petani tembakau program ITV, PT Bat Indonesia, Cabang Singaraja, Propinsi Bali

Abstract

Pemberian kredit melibatkan dua pihak yang berhubungan erat yaitu pihak pemberi dan pihak penerima, maka untuk melihat keberhasilan program kredit harus dianalisis dari kedua pihak tersebut. Keberhasilan program kredit dari pihak penerima, dilihat dari besarnya tingkat pengembalian kredit dengan cara menganalisis faktor-faktor yang mempengaruhi tingkat pengembalian kredit. Faktor-faktor tersebut antara lain: faktor karakteristik peminjam dan faktor lingkungan ekono- mik. Keberhasilan program kredit dari pihak pemberi dili- hat dari rekomendasi paket kredit yang disalurkan kepada petani dengan menganalisis apakah rekomendasi kredit sudah mencapai suatu tingkat pemakaian faktor-faktor produksi yang optimal. Karena secara teori, kondisi yang optimal akan memberikan tingkat keuntungan maksimum, sehingga secara finansial memungkinkan petani untuk membayar kembali kredit yang diberikan. Ada dua alat analisis yang digunakan, yaitu analisis faktor-faktor yang mempengaruhi tingkat pengembalian kredit menggunakan model logistik dan analisis rekomendasi paket kredit yang optimal dengan menggunakan fungsi pro- duksi Cobb-Douglass dan kriteria effisiensi ekonomik. Hak cipta Dari analisis data di lapang menunjukkan bahwa karak- teristik peminjam dan faktor-faktor lingkungan ekonomik berpengaruh nyata terhadap tingkat pengembalian kredit. Faktor karakteristik peminjam meliputi: umur, pendidikan dan pengalaman usahatani. Faktor lingkungan ekonomik meliputi luas garapan, pendapatan usahatani, pengeluaran rumah tangga. Rekomendasi paket kredit yang diberikan pihak pengelola belum memberikan produksi yang optimal karena penggu- naan faktor-faktor produksi belum mencapai suatu tingkat pemakaian yang optimal. Dengan mereorganisasikan faktor-faktor produksi, diperoleh suatu tingkat pemakaian faktor- faktor produksi yang optimal. Pada kondisi ini petani memperoleh keuntungan maksimum. Ternyata kenaikan pendapatan sebesar 450.6 persen hanya menigkatkan tingkat pengembalian kredit sebesar 10.98 persen, hal ini menunjukkan bahwa keberhasilan suatu ushatani tidak menjamin tingkat pengembalian kredit..dst