Analisis perilaku menabung rumah tangga dan faktor-faktor yang memengaruhinya (Studi kasus : Koperasi Baitul Ikhtiar Bogor)

Abstract

Kemiskinan merupakan permasalahan ekonomi yang dialami oleh banyak Negara di dunia, termasuk Indonesia. Baik pemerintah maupun pihak swasta telah melakukan berbagai macam upaya untuk bersama-sama mengatasi masalah ini. Pemerintah telah membuat program-program seperti PNPM Mandiri, pemberian subsidi, Raskin, Bantuan Langsung Tunai (BLT), dan program-program lainnya. Namun upaya pengentasan kemiskinan tidak akan efektif apabila hanya dibebankan pada pemerintah, hal ini karena pemerintah mempunyai keterbatasan APBN. Untuk itu diperlukan peran serta pihak swasta dalam mengatasi masalah kemisikinan di Indonesia. Salah satu Lembaga Keuangan Swata yang memberikan perhatian khusus dalam upaya peningkatan kesejahteraan masyarakat miskin di desa adalah Koperasi Baitul Ikhtiar (BAIK). Koperasi Baitul Ikhtiar meluncurkan program Ikhtiar, yaitu suatu program pemberdayaan masyarakat miskin di pedesaan yang mengadopsi konsep Grameen Bank yang telah sukses meningkatkan kesejahteraan masyarakat di Bangladesh. Hadirnya program Ikhtiar ini diharapkan dapat meningkatkan akses masyarakat miskin di pedesaan terhadap lembaga keuangan formal. Pada penelitian ini akan dianalisis perilaku menabung nasabah dan faktor-faktor yang memengaruhi perilaku menabung nasabah koperasi Baitul Ikhtiar. Penelitian dilakukan di salah satu wilayah kerja koperasi Baitul Ikhtiar yaitu di Kabupaten Bogor. Untuk menganalisis perilaku menabung nasabah dilakukan dengan menganalisis tabungan rata-rata nasabah per-minggu terhadap sekitar 2700 rekening nasabah Koperasi Baitul Ikhtiar. Hasilnya kemudian di-plot-kan dalam bentuk grafik untuk kemudian dianalisis. Analisis faktor-faktor yang memengaruhi perilaku menabung nasabah Koperasi Baitul Ikhtiar dilakukan dengan dua pendekatan, yaitu menganalisis faktor-faktor yang memengaruhi tingkat tabungan rata-rata (menggunakan metode OLS) dan menganalisis faktor-faktor yang memengaruhi rasio tidak menabung nasabah (menggunakan metode Regresi Tobit). Kedua analisis ini dilakukan dengan mengunakan data primer. Responden berjumlah 59 orang yang semuanya adalah nasabah Koperasi Baitul Ikhtiar yang menggunakan akad mudharabah (modal usaha). Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa perilaku menabung nasabah dipengaruhi oleh kejadian-kejadian tertentu seperti Hari Raya Idul Fitri. Program Ikhtiar juga mengindikasikan adanya peningkatan kesejahteraan nasabah. Hal ini tercermin dari lebih tingginya kurva rata-rata tabungan tahun 2010 daripada kurva rata-rata tabungan pada tahun 2009. Selain itu, penelitian ini juga menunjukkan bahwa ada empat variabel yang memengaruhi perilaku menabung nasabah koperasi Baitul Ikhtiar, yaitu : dummy jenis pekerjaan, dummy keterlambatan membayar angsuran, lama menjadi anggota, dan besar pinjaman yang diterima.